なぜ今「小銭両替」が注目されているのか
「貯金箱を開けたら思った以上に重かった」「ATMに入れようとしたら手数料がかかると言われた」──そんな経験をした方も多いのではないでしょうか。
2020年代に入り、銀行や郵便局を中心に硬貨の取り扱いが有料化・制限化される動きが進みました。背景には、現金管理コストの上昇やキャッシュレス化の加速があります。
かつては「無料で両替できるのが当たり前」でしたが、いまや“お得に両替するには情報戦”の時代。本記事では2025年の最新情報をもとに、安心・合法・節約の3拍子をそろえた両替術を徹底解説します。
小銭両替の現状と制度の変化
銀行での「無料両替」はなぜ減ったのか
かつては金融機関の窓口や両替機で自由に硬貨を扱えましたが、2022年以降、メガバンクを中心に「100枚まで無料」「以降は有料」といった制度が導入されました。硬貨は扱いが煩雑で、集計や輸送にコストがかかるため、無料サービスの維持が難しくなったのです。
銀行・信用金庫・ゆうちょ銀行の手数料比較（2025年10月時点）
| 金融機関 | 無料枚数 | 超過時手数料 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行 | 100枚まで | 110円〜 | ATMでは硬貨対応がない支店も |
| みずほ銀行 | 100枚まで | 110円〜 | 支店・時間帯で取り扱い差あり |
| 三井住友銀行 | 100枚まで | 110円〜 | 預け入れ・両替とも制限あり |
| ゆうちょ銀行 | 50枚まで | 110円〜 | ATM対応は地域差あり |
| 地方信用金庫 | 100〜300枚 | 50円〜 | 比較的柔軟な対応が多い |
出典：各銀行公式サイト（2025年10月確認）
お得に両替するための実践テクニック
① 口座入金→引き出しで実質手数料を節約
多くの銀行では、口座入金自体は無料で行える場合があります。いったん口座に入金してから必要分を紙幣で引き出すと、両替と同じ結果を得られるケースがあります。
ただし、支店やATMの仕様によっては入金も有料化されていることがあるため、事前に確認しておくことが重要です。
② 電子マネーや交通系ICを活用
駅の券売機やスーパーのチャージ機で、硬貨を電子マネー（例：Suica※・WAON※・nanaco※など）にチャージするのもおすすめ。現金をキャッシュレス資金として再利用でき、実質的に「硬貨の電子化」が可能です。
※Suicaは東日本旅客鉄道株式会社の登録商標です。
※WAONはイオン株式会社の登録商標です。
※nanacoは株式会社セブン・カードサービスの登録商標です。
③ コンビニ・スーパーのサービスカウンター
コンビニATMでは両替自体はできませんが、電子マネーへのチャージで硬貨を有効活用できます。スーパーではサービスカウンターで小銭を紙幣に交換してくれる場合があります。地域・店舗によって対応は異なるため、事前確認が安心です。
④ 自治体・公共施設の無料両替機を探す
一部の市役所や商業施設では、地域サービスの一環として無料両替機を設置しています。特に「地域通貨」「地元ポイント制度」と連動したタイプも増えており、今後はこうした公共型の無料サービスが注目されそうです。
手数料を抑えるための具体的な行動プラン
- ① 事前に銀行・郵便局の公式サイトで無料枚数を確認する
- ② 大量の硬貨は100枚ごとに袋分けして整理
- ③ 混雑を避け、午前中や平日に持ち込む
- ④ ATM詰まり防止のため、複数回に分けて処理
- ⑤ 電子マネー・ポイント・自治体サービスを組み合わせる
【新常識】キャッシュレス化がもたらす「小銭ゼロ生活」
2025年現在、キャッシュレス決済率は70％を超えています。現金を使う機会が減る中、小銭をうまく電子化することが資産管理のポイントに。今後は「スマート入金機」や「無人両替ボックス」などの新サービスも普及が進むと見込まれます。
キャッシュレス時代の小銭活用術
- 硬貨をチャージして電子マネーで買い物
- 小銭を貯めて子どものおこづかい教育に活用
- 寄付・募金箱・地域通貨への活用も有効
よくある質問（FAQ）
Q1. 銀行の両替機を使うとき、硬貨は何枚まで入れられますか？
銀行によって異なりますが、多くは「100枚まで無料・それ以上は手数料発生」となっています。両替機は詰まりやすいため、複数回に分けて投入するのが安心です。
Q2. ゆうちょ銀行のATMでも硬貨を扱えますか？
対応しているATMとそうでないATMがあります。硬貨スロット付きのATMでは入金が可能ですが、地域によって仕様が異なります。最寄りの郵便局で確認しましょう。
Q3. 両替を「裏ワザ」で無料にできる方法はありますか？
「裏ワザ」という表現は適切ではありませんが、公式の仕組みを理解すれば手数料を抑える方法はあります。たとえば「入金→引き出し」「電子マネーチャージ」「地域の無料両替機」などが代表例です。
Q4. 大量の硬貨を一度に処理したいときは？
銀行窓口への持ち込み、または地域のコインカウンター（有料）を活用します。銀行では事前予約が必要な場合もあるため、電話で確認してから訪問しましょう。
まとめ｜小銭ストレスを減らして生活を軽やかに
両替のルールが変わった今こそ、正しい知識を持って行動することが大切です。銀行・郵便局・電子マネー・自治体サービスなどを上手に使い分ければ、無駄な手数料を抑えつつ、小銭をスッキリ処理できます。
- 銀行の無料枠を活用してコツコツ両替
- 電子マネーやポイントへチャージしてキャッシュレス化
- 自治体の無料サービス・地域通貨もチェック
2025年の今こそ、あなたに合った「小銭リセット習慣」を始めて、財布も気分も軽やかにしていきましょう。
